阅读下列材料，回答问题（24分）
材料一 著名的（晋商）旅蒙商号大盛魁（注：创始人最初是肩挑小贩）……成为有影响的大商号后，还在店内供奉着一条扁担、两个木箱、一块石头（曾作秤砣用），其意是警示商号后人不忘当年创业之艰难。……晋商在经营活动中，总结出许多谚语，如“宁叫赔折腰，不让客吃亏”；“售货无诀窍，信誉第一条”；……“买卖成不成，仁义都要在”等。
材料二 关于明代中后期石门镇(注：浙北名镇之一)油坊经济的发展，文献有载：“崇为吾郡上游，当孔道，号剧难治，而石门镇为甚……镇油坊可二十家，杵油须壮有力者，夜作晓罢，即丁夫不能日操杵。坊须数十人，间日而作。镇民少，辄募旁邑民为佣。其就募者，类赤身无赖，或故髡钳而匿名避罪者。二十家合之八百余人。一夕作，佣值二铢而赢。”
材料三 乾隆二十四年，两广总督李侍尧上《防夷五事》：据称夷商在省住冬，应请永行禁止也；据称夷人到粤，宜令寓居行商管束稽查也；据称借领外夷资本积雇请汉人役使，并应查禁也；据称外夷雇人传递信息之积弊，宜请永除也；据称夷船进泊处，应请酌拨营员弹压稽查也。
（1）上述材料分别反映了明清时期我国经济领域出现了怎样的新现象？（12分）
（2）依据材料一和所学知识，从主客观两方面概括晋商发达的原因。（6分）
（3）阅读材料三，指出《防夷五事》的政策实质和消极作用。（6分）